上图是招商银行和贝恩资本每年做的中国财富市场需求调研。值得注意的是，2017年预计民间可投资财富总规模188万亿人民币，是中国GDP的两倍还要多，年化增长的速度超过20%。下面还有具体若干个不同的种类，比如说最大的一块，现金和银行存款，第二大块是投资性不动产市场，第三块是资本市场的产品，包括个人可以购买的股票、债券、新三板等资产。
中国的财富市场在快速增长，是GDP增长速度两倍半到三倍的速度，未来的增长速度还会继续快速增长。再看看中国成人人口平均每人占有的财富规模，从2000年每个成年人5千美元，一路上升到今天的超过25000美元。中国的财富规模相当于全球来说也是非常庞大的。
更值得注意的是，中国过去十多年的中产阶级所占有财富的总规模是全球各主要经济体增长速度最快的，2000年以来增速超过330%，这相当程度上得益于中国加入WTO，中国经济融入全球经济所带来的效应。
财富的快速积累使得中国已经成为一个财富国家，不光是最高端，中端的财富人口也在快速崛起。随着中国2020战略的顺利完成，到2020年，财富在1万到10万美元之间的成年人口将达到整个中国成年人口的一半，从而标志中国小康社会的基本建成。中国已经开始进入到全民理财时代！
银行存款和投资性房地产占财富储存规模的60%
这么大的财富规模，财富管理有用吗？当然有用。
中国民间最大的两个财富储存工具，分别是银行存款和投资性房地产，加起来的规模超过60%。这里面存在巨大的问题：很多人担心银行存款甚至跑不赢通胀，从实物购买力来说是缩水的。
但是从过去15、16年里，我们可以看到，中国房地产市场和相应的中国地方政府融资平台狂飙突进地发展，但是，财富管理行业仍然处于早期发展阶段，虽然市场发展速度很快，但总体仍处在自发、无序、野蛮生长的状态。随着中国经济转型和房地产市场的发展，还会遇到更大的政策监管带来的不确定性，中国的房地产市场是不是仍然能作为财富管理中巨大的储值工具之一，现在有巨大的问号。这些都会对财富管理行业的发展带来隐忧。
中国的财富管理市场或者是中国的资本市场，并没有准备好，没有开发出其他的有效的能够替代投资性房地产的财富储值工具。所以，老百姓一方面说不大敢把钱投到投资性房地产里，但另一方面，他们又很无奈，你不让我投在这儿，往哪儿投呢？但是投资在房地产上面，所带来的问题，现在已经是越来越凸显出来了。
年化收益率提高2%一年多两个多月工资
投资管理、财富管理对普通人有用吗？还是说只是少数人关心的问题？这个答案当然对普通人来说也非常重要。
如上图所示，按照2016年中国居民家庭收入来看，中等收入家庭一年有8万多块钱的收入，月收入7200元，同时，普通的中等收入家庭所拥有的财产，最重要的是来自于自住的房地产，财产或者说是财富的平均规模是12.7万美金，折合人民币是80万左右。如果这80万元每年的年化收益率多2%，一年收入就能多1.6万元，相当于多出两个月多的收入。
之前我们提到，中国老百姓的钱大量放在投资性房地产和银行存款，未来在投资的收益和风险结构上改善的空间有很大。换言之，如果我们做一些适当的优化，是能够做到在风险不增加的情况下平均使得老百姓的财富每年的收入增加1%到2%。这1-2个点的收入，平均一家人相当多了1-2个月的工资。中国GDP则要增加2%到4%，因为我们前面提到民间财富规模是中国整个GDP的2倍还要多。今天我们的GDP增加一个点非常艰难，但由于我们财富管理没有做到足够优化，每年带来是2%的GDP损失。这里面是有巨大的利益空间的。
不同方式管理1000元45年后收益相差两万倍
我们要形成正确的财富管理观念，现在市场上有很多概念是非常混淆的，似是而非的。
第一财富管理是长跑而不是短跑，是伴随一个人甚至一个家族一生的旅行，影响一代人甚至几代人，不是说今天我赚了钱，明年赔钱，那种短跑不能决定一个人长期真正的财富状况。
第二，财富管理并不能只看收益率，目前的状况下大部分财富机构和财富客户在交流的时候，只看年化收益率，8%就好于7%，这样做法有它的原因，长期以来中国的资本市场上主要是通过固定收益类产品，权益类产品配置较少。长期以来，中国的金融机构受到各种刚性兑付的约束，随着刚性兑付逐渐被打破，不能只看一个维度的产品收益率，收益率并不是最终的实际收益率，波动性将会明显影响一个人长期的财富积累。另外就是流动性，今天很多的财富客户特别是大客户，经常会被他的财富销售人员引导购买一些长期的金融产品，比如说一些私募股权类投资产品，年化收益率很高，可能是20%，投资期限也更长，5年甚至更长时间。成熟市场里面的规律，期限越长、流动性越差的产品，需要得到补偿的收益率越高。如果是以牺牲流动性换取的收益率，并不一定是值得提倡的事情。很多优秀的企业往往是最终死于资金链断裂，家庭也是，流动性管理是财富管理重要的一环。
第三，财富管理应该是全局，而不是一时的布置，卖单个产品绝对不是财富管理。
另外，要善用时间这个朋友。我经常跟MBA的同学甚至本科生有交流，他们说金老师你对我们讲财富管理是对牛弹琴，我们都没有财富，也不需要财富管理，我跟他们开玩笑，1千块钱有吧。1千倒是有，如果你把1千块拿出来，假设做一个思想的实验，这 1千块管理和不管，其实会有重大的区别。假设20岁时存了1000块钱，存到65岁。如果不考虑通货膨胀的话,
银行活期存款年化收益率0.35%。1000块变成1170块，多出的170块够你到北大的西门烤翅吃一顿饭；
如果是存定期，3年期定期存款年化收益率3%，1000块变成3781，多出的2781块够你和室友好好庆祝一下相聚，一起今天吃顿饭；
如果交给巴菲特帮你管理，巴菲特（1965-2009）年化收益率20.46% ，1000块变成434万元。
这就是时间的力量，当时间足够长的时候，用足够好的管理方式，哪怕一笔小小的回报也会积累成大的回报。
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